去年公司產(chǎn)品暢銷，訂單充足。可讓楊成和發(fā)愁的是，由于下游客戶回款期延長，銷售資金難以回籠，形成了500萬元生產(chǎn)營運資金缺口。想要貸款卻又缺乏有效的抵質(zhì)押資產(chǎn)。

 

　　正是建行“助保貸”產(chǎn)品讓楊成和看到了希望，讓機器重新轟鳴起來，順利挺過了難關(guān)。談起一年前的這一幕，楊成和對建行心存感激。

 

　　近年來，建行陽泉分行傾心與小微企業(yè)做“小生意”，并在服務(wù)模式、產(chǎn)品、合作平臺搭建等方面進行了探索和創(chuàng)新，以一池金融活水澆灌小微企業(yè)實體經(jīng)濟之樹。

 

　　以改變實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

 

　　小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，缺乏有效抵押品，而且單戶金額小，人手占用多，費力不賺錢。建行過去許多分支機構(gòu)熱衷于“抓大戶”、“做大買賣”，忽略了“小生意”。

 

　　隨著國家、省一系列的政策推動，建行對小企業(yè)業(yè)務(wù)認知逐步得到根本扭轉(zhuǎn)。支持小微企業(yè)發(fā)展不僅是響應(yīng)中央號召、履行社會責(zé)任，更關(guān)系到自身的可持續(xù)發(fā)展。

 

　　2008年，建行陽泉分行率先在四大行中成立小企業(yè)經(jīng)營中心，建立“信貸工廠”，采用評級、授信、支用“三位一體”一站式、流水線作業(yè)，標準化、流程化、專業(yè)化服務(wù)小微企業(yè)。同時，積極　推進批量化、零售化轉(zhuǎn)型，進一步迎合小微企業(yè)“微、散、急”的需求。

 

　　2012年，建行陽泉分行從信用、信息入手，與政府合作推出了新型小企業(yè)金融產(chǎn)品―――“助保貸”，并主動與平定縣政府合作。由縣中小企業(yè)局推薦企業(yè)，建立“小微企業(yè)池”，入池企業(yè)繳納貸款額2%至5%的保證金；平定縣政府拿出1000萬元風(fēng)險鋪底資金,共同組成“助保金池”，建行按照風(fēng)險鋪底資金的10倍額度提供融資支持。目前，已為小微企業(yè)累計發(fā)放“助保貸”貸款17487萬元。

　　

　　借助政府公信力，與政府建立信息共享平臺，通過資金的杠桿放大效應(yīng)，服務(wù)更多的小微企業(yè)。這樣既解決了信息不對稱問題，又增加了企業(yè)信用，并有效降低了融資成本。

 

　　“建行‘助保貸’不僅有效解決了中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，而且對整個平定縣的就業(yè)、稅收乃至轉(zhuǎn)型發(fā)展都貢獻很大。”平定縣相關(guān)負責(zé)人這樣評價。

 

　　放下身段，眼光移向小微企業(yè)，積極調(diào)整自身結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營，不僅為大企業(yè)“錦上添花”，更為小微企業(yè)“雪中送炭”。

 

　　自成立小企業(yè)中心以來，建行陽泉分行投放小微企業(yè)貸款10.72億元，支持服務(wù)小微企業(yè)135戶，近三年小微企業(yè)貸款新增連續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”，為地方充分就業(yè)、服務(wù)民生做出了積極貢獻。

 

　　以創(chuàng)新破解企業(yè)資金難題

 

　　小微企業(yè)在服務(wù)需求、風(fēng)險特征上與大型企業(yè)有明顯區(qū)別，用傳統(tǒng)服務(wù)大客戶的方式服務(wù)小微企業(yè)是行不通的。

 

　　實踐證明，支持小微企業(yè)不僅要依靠優(yōu)惠政策以及服務(wù)觀念的轉(zhuǎn)變，更重要的是要形成一整套服務(wù)小微企業(yè)的發(fā)展機制、運行模式、業(yè)務(wù)流程和技術(shù)手段。

 

　　自“信貸工廠”模式運行以來，建行陽泉分行不斷推進小企業(yè)經(jīng)營中心標準化建設(shè)，通過流程之間的緊密銜接提高業(yè)務(wù)辦理效率，客戶從申請到貸款發(fā)放的平均時間比原來縮短8至10天。許多小微企業(yè)主感嘆：“這個‘工廠’，比我的工廠效率還高。”

　

　　據(jù)了解，現(xiàn)在90%的小微企業(yè)業(yè)務(wù)由“信貸工廠”加工完成，“信貸工廠”已成為為小微企業(yè)提供服務(wù)的核心載體。

 

　　為改變小微企業(yè)因財務(wù)報表不規(guī)范導(dǎo)致貸款受阻的局面，建行陽泉分行推出了小微企業(yè)零售“評分卡”工具，重點考察企業(yè)履約能力、業(yè)主個人信用和資產(chǎn)狀況，以打分方式進行量化判斷。諸多小微企業(yè)憑借穩(wěn)定的現(xiàn)金流、企業(yè)主充足的個人資產(chǎn)和良好的信用記錄，獲得了信貸支持。